Comprendre et conseiller l’assurance vie
Le conseiller patrimonial en assurance vie
2e édition 2023
Cet ouvrage analyse le fonctionnement technique et juridique d’un contrat d’assurance vie pour chacun des cinq grands usages recherchés par le souscripteur : investir, épargner pour sa retraite, se protéger de la maladie, de l’invalidité ou du décès, transmettre une part de son capital, se protéger ou investir en tant qu’entreprise. À l’aide de définitions des notions clés, de focus et d’exemples, il fournit aux professionnels en exercice ou en formation toutes les connaissances et savoir-faire pour apporter un conseil éclairé et pertinent sur l’assurance vie.
2e édition 2023
Cet ouvrage analyse le fonctionnement technique et juridique d’un contrat d’assurance vie pour chacun des cinq grands usages recherchés par le souscripteur : investir, épargner pour sa retraite, se protéger de la maladie, de l’invalidité ou du décès, transmettre une part de son capital, se protéger ou investir en tant qu’entreprise. À l’aide de définitions des notions clés, de focus et d’exemples, il fournit aux professionnels en exercice ou en formation toutes les connaissances et savoir-faire pour apporter un conseil éclairé et pertinent sur l’assurance vie.
L’assurance vie est dotée d’une dimension bien plus opérationnelle que son nom ne le laisse entendre.
Elle permet au particulier d’épargner à long, voire à court terme, de se prémunir des risques liés à sa personne (décès, invalidité, maladie, dépendance), de transmettre son patrimoine hors des contraintes du droit des successions et d’optimiser sa fiscalité.
Dans le cadre de l’entreprise, elle devient un outil qui doit servir à la gestion des risques liés aux personnes qui en font sa force (prévoyance, retraite, garantie homme-clé, assurance emprunteur).
Là réside le potentiel extraordinaire de l’assurance vie. Pour en tirer tous les avantages et pour bien la conseiller, encore faut-il en comprendre les mécanismes fondamentaux qui font appel à des notions complexes d’ordre juridique, fiscal et financier.
L’ouvrage se fixe cet objectif. Tous les types de contrats y sont analysés : définition, rendement espéré, modalités de souscription, de rachat, fiscalité appliquée. Des exemples et des conseils viennent éclairer les techniques à l’œuvre.